Reservas podem ser destinadas diretamente aos beneficiários, sem necessidade de inventário, e produto gera expressivo abatimento no IR

O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é um plano de previdência indicado para quem faz declaração completa do Imposto de Renda. Mas, ao contrário do que muita gente pensa, a idade de entrada não importa muito se o titular estiver interessado em usar o PGBL como opção para herança.

De acordo com o consultor Carlos Barros de Moura, da BarrosDeMoura & Associados, ao se tornar titular de um PGBL, o investidor precisa ter em mente que o valor das contribuições pode ser usado diretamente pelos beneficiários, sem necessidade de inventário.

“É uma forma bastante simples de guardar dinheiro e assegurar que as reservas sejam destinadas aos beneficiários, eliminando a burocracia que ocorre nos processos tradicionais de herança. Então, tanto faz se o investidor tem 40, 60 ou 80 anos”, completa Barros de Moura.

Ele explica ainda que os beneficiários do plano podem ser modificados a qualquer momento pelo titular, que também tem o direito de resgatar o dinheiro investido quando bem entender, desde que siga as regras previamente acertadas com a companhia administradora do PGBL.

Simulação de economia

Outra grande vantagem do PGBL é a economia no Imposto de Renda, pois o produto permite a dedução de até 12% sobre a renda bruta. “Quem tem uma renda anual de R$ 30 mil, por exemplo, e resolve contratar um PGBL cuja contribuição mensal é de R$ 300, poderá deixar de pagar mais de R$ 5 mil de IR, ao completar oito anos no plano”, aponta Barros de Moura.

O especialista alerta, entretanto, que é preciso estudar muito bem as opções disponíveis no mercado, pois cada instituição tem seus parâmetros para taxas de carregamento e de administração, entre outros custos.

“O ideal é contar com a ajuda de um corretor de seguros para que ele possa apresentar diversas simulações, de forma a orientar o investidor com segurança e profissionalismo”, conclui Barros de Moura.

Confira a seguir uma simulação de economia para investimento em PGBL, considerando o exemplo já mencionado de uma pessoa com renda bruta anual de R$ 30 mil e contribuição mensal de R$ 300,00:

Tempo de contribuição                               Quanto deixa de pagar de IR (R$)
4 anos                                                                     507,34
6 anos                                                                 2.266,34
8 anos                                                                 5.171,09
10 anos                                                                  9.432,13

Fonte: Pedro Duarte